广东19城银行正式全面落地房贷新政。5月24日，广东市场利率定价自律机制按照因城施策原则，对珠海、汕头、佛山、韶关、河源、梅州、惠州、汕尾、东莞、中山、江门、阳江、湛江、茂名、肇庆、清远、潮州、揭阳、云浮等19个城市的差别化住房信贷政策作出调整。南方+记者从广东10余家主流商业银行处了解到，广东银行业已迅速跟进房贷新政，对19个城市的房贷最低首付款比例进行了相应调整。

同时，各家银行已跟进取消19城房贷利率下限。从各主要银行看，当前19城中执行首套房贷利率目前最低3.15%，二套房贷利率目前最低3.55%。业内认为，随着19个城市实现了房贷利率市场化，房贷利率下行空间还将进一步打开。

全省首套房贷利率最低3.15%

中山、江门、韶关、清远等4地房贷利率最低

“银行落地非常快，开发商已经告知首付款比例最低可至15%，我的购房计划可以提早实现。”正在攒首付款买房的中山市民程亮周末接到开发商电话，首套房最低首付款比例调整为不低于15%，利率最低可至LPR-80基点，即3.15%。对其而言，总价值300万元的商品房，如今首付款可从60万元降低至45万元。

根据5月24日广东市场利率定价自律机制发布的最新政策，广东19个城市对于贷款购买首套商品住房的居民家庭，商业性个人住房贷款最低首付款比例调整为不低于15%；对于贷款购买第二套商品住房的居民家庭，商业性个人住房贷款最低首付款比例为不低于25%。

“中行已迅速响应最新政策指导，对广东19个城市的个人住房贷款最低首付款比例完成了相应调整，确保与新政要求保持一致，助力满足广大购房者的合理需求。”中行广东省分行相关负责人对记者表示。

从采访看，广东主流银行均第一时间落地广东市场利率定价自律机制的决议。

“决议公布后，我行已同步下发文件同步调整。”交行广东省分行相关负责人表示。

建行广东省分行相关负责人表示，根据决议要求，在5月24日后（含）完成商品房买卖合同或房地产买卖合同网签，均可按最新政策执行。

除了首付款，各家银行还同步对19城市取消住房贷款利率下限，由当地各行根据市场实际情况实行差异化定价。

“我们根据借款人偿付能力、信用状况等因素，综合确定单笔贷款最低首付比例和利率水平。”邮储银行广东省分行相关负责人表示，为积极适应广东地区房地产市场供求关系的新变化，该行将严格落实自律机制相关决议。

工行广东省分行相关负责人表示，目前该行各地执行的利率有所不同，具体由各分行按照因城施策原则，结合本机构经营情况、客户资质、贷款风险状况等因素实施差别化定价。

农行广东省分行相关负责人表示，该行在19个城市“因城施策”执行差异化住房信贷政策，当前19城中首套房贷利率目前最低3.15%，之后将随市场变化调整；二套房贷利率目前最低3.55%，之后也将随市场变化调整

综合分析各家银行情况，目前多家商业银行在中山、江门、韶关、清远等地首套房及二套房利率可达到上述最低利率。随着19个城市实现了房贷利率市场化，业内普遍预计，房贷利率下行空间将进一步打开。

据悉，在5月24日的房贷新政调整前，19个城市中，除了河源、梅州、茂名、揭阳，其他15个城市已在早前取消房贷利率下限。

“根据之前实际情况来看，取消房贷利率下限后，利率可能会进一步走低。”交行相关负责人认为。

建行广东省分行相关负责人进一步补充道，在此之前，未取消下限的4个城市，首套房贷款最低为LPR-20基点；而前期15个已经取消下限的城市执行的利率标准为LPR-40基点至LPR-80基点区间。“从前期15个城市的情况来看，取消房贷利率下限将对房价产生一定的支撑作用。”

珠海楼盘访量显著上升

新政有望增强购买意愿

除了落实5月24日广东市场利率定价自律机制发布的最新政策，各家商业银行还积极响应各地房地产政策调整。

5月24日，珠海发布楼市新政，全面取消限购限售。“我们第一时间简化了住房贷款审批流程，不再硬性要求提供借款人购房资格证明，同时也取消了对房屋转让年限的审核限制（特殊性质房产的转让限制除外）。”中行珠海分行相关负责人表示，根据该行初步了解，新政执行的首个周末，珠海地区各大一手楼盘、二手中介门店客户到访量、咨询量显著上升。

在各家银行看来，此次房贷政策调整，将有利于促进房地产市场平稳健康发展。

“我们将积极跟进落实。”华夏银行广州分行相关负责人认为，新政落地将适度刺激购房需求。

“取消首套房贷款利率下限减轻了购房者的负担，通过降低购房成本，增强购房者的购买意愿，带来房地产市场需求的增加。”建行广东省分行相关负责人表示，新政预计将进一步激发楼市活力，刺激市场复苏，该行将做好新政策的贯彻落实及新旧政策衔接的工作安排。

农业银行广东省分行相关负责人表示，对商业银行来说，取消利率下限能增强自身定价自主权，能根据风险状况、资金成本等因素制定更具差异化住房信贷政策，有助于提高商业银行市场竞争力，同时也能让部分购房者获得更低贷款利率，切实降低首套房贷款成本，进一步有效刺激购房刚性需求，扩大购房消费潜力，带动商品房楼市交易活跃。

中行相关负责人表示，从前期15城的经验来看，取消首套房利率下限提升了市场活力，增强了购房者的购买意愿，促进了房地产市场的平稳回暖。为响应这一政策，该行将积极优化信贷资源配置，提升服务效率，确保政策红利有效传导至客户，同时加强风险管理，确保信贷业务的长期稳健发展，为居民提供更加高效、便捷、稳健的住房金融服务。

首付比例创历史新低

二套房贷利率下行幅度或显著大于首套

5月17日，人民银行等多部门围绕房地产发布了“组合拳”，包括调整房贷最低首付款比例、调整房贷利率下限、下调公积金贷款利率与设立3000 亿保障性住房再贷款等。

围绕一揽子政策，在广东19个城市之外，过去一周，多地火速跟进落实楼市新政。据不完全统计，已有湖北、云南、山西、甘肃、河北、陕西、宁夏、广西、重庆等省（区、市）宣布取消当地首套房和二套房贷款利率下限。

各地和广东的19个城市调整情况基本一致。以武汉为例，目前当地首套房商贷首付比例不低于15%，二套房不低于25%；首套房贷款利率已降至3.25%，二套房降至3.35%，降幅分别达到30个、80个基点。按照二套房等额本息（30年）贷款200万计算，利息减少近33万，每月少还近千元。

“公积金贷款利率下调，2024年居民利息支出有望降低87亿；调整首付款比例，2024年居民购房首付支出有望降低近3000亿元。”德邦证券分析师程强认为，由于大中城市大多已放开首套房贷利率下限，边际影响预计将体现在尚未放开下限的一线城市和部分二线城市。

“目前全国首套房首付比例已经降至历史最低水平，房贷利率下行空间进一步打开。3月央行新发放个人住房贷款利率为3.69%，已低于5年期LPR 利率26基点，未来或进一步小幅下行。”招商银行研究院资本市场研究所所长刘东亮认为，此次调整打开了各地二套房贷利率进一步下行的空间，二套房贷利率下行幅度或显著大于首套。

招联金融首席研究员董希淼表示，金融管理部门连发三个文件对住房信贷政策进行调整，有助于稳定居民住房消费信心，进而提高居民住房消费的意愿和能力。“从需求侧上对房地产市场健康平稳发展形成支撑。”

“新政发布后多地快速响应，部分城市楼市活跃度已有所回温，但地区间差异较大。”东海证券分析师胡少华认为。

当前，部分地区为进一步促进房地产市场平稳健康发展，推出了多项提振举措。如5月20日，重庆市发布实施多子女家庭购房补贴等六大举措，进一步加大对灵活就业人员解决自住住房需求的支持力度等。此外，各地均有不同的支持政策逐一落地，如成都放宽落户条件、深圳推出二手房跨行“带押过户”资金免费监管、杭州临安区拟收购商品房作保障房、北京拟优化家庭住房贷款套数认定标准及合肥、佛山推出以旧换新活动等。

开源证券分析师齐东预计，未来房地产政策将延续宽松基调，购房需求仍有释放空间。超大特大城市正积极稳步推进城中村改造，更多逆周期调节举措有望加快落地。

◆编辑：龙慧◆二审：陈吉春◆三审：周亚平